Como funciona a Tabela SAC?

Pagar mais no começo para pagar menos no final: essa é a lógica da Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante), a mais usada nos financiamentos imobiliários brasileiros. Todo mês, o banco abate do saldo devedor o mesmo valor, que é o saldo inicial dividido pelo número de parcelas, e cobra juros sobre o que ainda falta pagar. Como a dívida encolhe a cada mês, os juros também encolhem, e a parcela vai diminuindo ao longo do contrato.

Como a parcela da SAC é calculada?

Num financiamento de R$240.000 em 240 meses, com juros de 0,8% ao mês, a amortização é de R$1.000 por mês. A primeira parcela soma R$1.000 de amortização e R$1.920 de juros (R$240.000 × 0,8%), chegando a R$2.920. Na segunda, o saldo cai para R$239.000, os juros para R$1.912 e a parcela para R$2.912, e assim por diante até a última, de cerca de R$1.008. Os valores são ilustrativos e não incluem seguros e tarifas.

Quais as vantagens e desvantagens da SAC?

A principal vantagem é o custo total menor: como a dívida cai mais rápido, o comprador paga menos juros ao longo do contrato. Também é uma tabela fácil de entender, porque a parcela só diminui. A desvantagem é a primeira prestação, mais alta do que a de outros sistemas, o que exige uma renda maior para ser aprovado e pode limitar o valor financiável. Em contrapartida, as regras do Conselho Monetário Nacional (Resolução 4.676, art. 6º) permitem financiar um percentual maior do imóvel, de até 90%, quando o sistema é a SAC ou o SACRE.

Quando escolher a SAC no lugar da Price?

A SAC costuma ser a melhor escolha para quem tem folga de renda no início do financiamento e quer pagar menos juros no total. Já a Tabela Price atende a quem precisa de uma parcela inicial menor. Em ambos os casos, vale simular o CET de cada proposta antes de decidir.