Serasa Score: como é feito o cálculo e impacto no mercado imobiliário

Calculado pela Serasa Experian, o Serasa Score é uma pontuação de crédito que varia de 0 a 1000 e indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses. 

A métrica é amplamente utilizada por instituições financeiras e empresas para avaliar o risco de crédito de indivíduos. 

Um Serasa Score elevado, por exemplo, pode facilitar o acesso a linhas de crédito com condições mais favoráveis, como financiamentos imobiliários e empréstimos.

Entenda melhor o assunto neste artigo.

Como o Serasa Score é calculado?

O cálculo do Serasa Score envolve uma análise complexa de diversos fatores do histórico financeiro do consumidor, que são ponderados para gerar a pontuação final. 

Os critérios são agrupados para refletir a saúde financeira e o comportamento de pagamento.

Fatores que influenciam o Serasa Score

Os principais elementos considerados no cálculo são:

• Histórico de dívidas negativadas: A existência de dívidas em atraso, protestos ou ações judiciais impacta negativamente a pontuação. A regularização dessas pendências é um passo essencial para a recuperação do Score;

• Pagamento de dívidas: O comportamento de pagamento, tanto de contas de consumo (água, luz, telefone) quanto de empréstimos e financiamentos, é importante para demonstrar disciplina financeira;

• Consultas ao CPF: Um número elevado de consultas ao Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) por diferentes empresas em um curto período pode ser interpretado como um sinal de alta busca por crédito, o que pode impactar negativamente o Score;

• Tempo de relacionamento com o mercado de crédito: Consumidores com um histórico de crédito mais longo e positivo tendem a ter um Score mais elevado. Isso inclui a gestão de contas de consumo e outros compromissos financeiros;

• Dados cadastrais atualizados: Manter informações pessoais e de contato atualizadas na Serasa e em outras instituições financeiras contribui para a precisão da pontuação e a segurança das transações.

Consulta do Serasa Score: como fazer?

A consulta do Serasa Score é gratuita e pode ser realizada por qualquer pessoa interessada em acompanhar sua pontuação e saúde financeira.

Veja o passos para consultar o Serasa Score:

1.  Acesse o portal: O consumidor deve acessar o site oficial da Serasa (serasa.com.br) ou utilizar o aplicativo “Serasa”, disponível para sistemas Android e iOS;

2.  Cadastre-se e faça login: Caso seja o primeiro acesso, é necessário criar uma conta gratuita, preenchendo dados como CPF, nome completo, data de nascimento e e-mail. Para quem já tem cadastro, basta informar o CPF e a senha para fazer login;

3.  Confirme a identidade: A Serasa pode solicitar uma verificação de identidade, geralmente por e-mail ou SMS, para garantir a segurança dos dados.

4.  Visualize a pontuação: Após o login, a pontuação Serasa Score será exibida, acompanhada de uma faixa indicativa que oscila muito baixo a excelente, e informações sobre os fatores que influenciam o Score.

Atenção: A consulta é ilimitada, permitindo que os consumidores monitorem a evolução de sua pontuação regularmente.

Como funciona a escala do Serasa Score?

A pontuação da empresa varia de 0 a 1000, e essa escala é dividida em faixas que indicam o risco de inadimplência. Quanto maior a pontuação, menor o risco percebido pelos credores. Veja:

• 0-300 (Muito Baixo): Alto risco de inadimplência.
• 301-500 (Baixo): Risco moderado a alto de inadimplência.
• 501-700 (Regular): Risco médio de inadimplência.
• 701-900 (Bom): Baixo risco de inadimplência.
• 901-1000 (Excelente): Muito baixo risco de inadimplência.

Por que esse índice é importante na compra e venda de imóveis?

No mercado imobiliário, o Serasa Score desempenha um papel significativo em diversas transações, desde a obtenção de financiamentos até a avaliação de potenciais inquilinos.

Bancos e instituições financeiras consideram-o um fator determinante na análise de crédito para financiamentos de imóveis. Com uma pontuação alta, é possível conseguir:

• Aprovação facilitada: Maiores chances de ter o financiamento aprovado;
• Melhores condições: Taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais flexíveis;
• Limites de crédito superiores: Possibilidade de acessar valores de financiamento mais altos.

Análise de inquilinos e locação

Proprietários e imobiliárias também utilizam o Serasa Score como parte do processo de avaliação de inquilinos. 

Um Score adequado oferece maior segurança para o locador, indicando a capacidade do futuro inquilino de cumprir com as obrigações do contrato de aluguel. 

VGV e investimentos imobiliários

No contexto de Valor Geral de Vendas (VGV) de empreendimentos, a capacidade de obtenção de crédito pelos compradores influencia diretamente a velocidade das vendas. 

Para incorporadoras e investidores, um cenário com consumidores com bom Serasa Score representa um mercado mais aquecido e com menor barreira de acesso ao financiamento. Isso impacta positivamente o ciclo de vendas e a liquidez dos projetos.

Estratégias para aumentar o Serasa Score

A melhoria do indicador é um processo contínuo que exige disciplina financeira. As principais estratégias incluem:

• Pagar contas em dia: A pontualidade no pagamento de todas as contas, sejam elas de consumo ou de crédito, é o fator de maior peso.
• Limpar o nome: Regularizar dívidas negativadas é essencial. Após o pagamento, a Serasa pode levar até cinco dias úteis para remover a restrição.
• Manter dados atualizados: Assegurar que as informações cadastrais na Serasa e em outras instituições financeiras estejam corretas e atualizadas.
• Organizar as finanças: Adotar um planejamento financeiro que evite o endividamento excessivo e a busca constante por novas linhas de crédito.
• Cadastrar-se no Cadastro Positivo: O Cadastro Positivo coleta informações sobre o histórico de pagamentos pontuais, o que pode contribuir positivamente para o Score, especialmente para aqueles que sempre honram seus compromissos.

Perguntas frequentes sobre o Serasa Score

É comum que surjam dúvidas sobre o Serasa e sua pontuação.

Qual é o mínimo de Serasa Score para financiamento imobiliário?

Não existe um Serasa Score mínimo fixo e universalmente exigido para financiamento imobiliário. 

Cada instituição financeira tem seus próprios critérios de análise de crédito, que consideram o Score em conjunto com outros fatores, como renda, comprometimento de renda e histórico de relacionamento com o banco. 

No entanto, pontuações acima de 700 são geralmente consideradas “boas” ou “excelentes” e aumentam significativamente as chances de aprovação e de acesso a melhores condições de financiamento.

Com que frequência o Serasa Score é atualizado?

O Serasa Score é dinâmico e pode ser atualizado diariamente. Ele reflete as informações mais recentes do seu histórico de crédito, como novos pagamentos, quitação de dívidas ou novas consultas ao seu CPF. 

Alterações no seu comportamento financeiro podem ser refletidas na pontuação em um curto período.

Consultar meu próprio Serasa Score diminui minha pontuação?

Não, consultar o seu próprio Serasa Score não diminui sua pontuação. Apenas as consultas realizadas por empresas para análise de crédito, em grande volume e em curto espaço de tempo, podem ter um impacto negativo. 

A consulta pessoal é uma ferramenta de gestão financeira e não afeta o Score.

Como o Serasa Score se diferencia do Cadastro Positivo?

O Serasa Score é uma pontuação que sintetiza o risco de crédito do consumidor com base em seu histórico, incluindo inadimplência e bons pagamentos. 

Já o Cadastro Positivo é um banco de dados que registra o histórico de pagamentos pontuais e o relacionamento do consumidor com o crédito ao longo do tempo. 

Ele atua como um “currículo financeiro” que pode ser usado para compor o Serasa Score e outras pontuações de crédito, oferecendo uma visão mais completa do comportamento de pagamento.